Panduan 4 tahap menuju bebas finansial, mulai dari gaji pertama. Untuk karyawan dan pemilik usaha kecil yang ingin tahu sedang di tahap berapa dan apa satu langkah berikutnya.
Panduan 4 tahap dan lembar kerjanya
Semua Bisa Bebas Finansial
4 Perjuangan yang Harus Dilewati, dan Kenapa Kebanyakan Orang Gagal di Urutannya
"Gaji naik terus, tapi akhir bulan tetap pas-pasan."
Banyak karyawan yang gajinya sekarang jauh lebih besar daripada lima tahun lalu, tapi sisihannya sama saja. Setiap kenaikan gaji habis untuk hidup yang sedikit lebih enak.
Pemilik usaha kecil
"Usaha ramai, tapi saya sendiri tidak pegang uang."
Banyak pemilik warung, toko, jasa, dan online shop yang dagangannya jalan, tapi uang usaha dan uang rumah tercampur. Ditanya "sebulan bersihnya berapa?", jawabannya: "Ya, cukuplah."
"Ingin berinvestasi, tapi takut tertipu dan tidak tahu mulai dari mana."
"Sudah membaca banyak tips keuangan, malah bingung yang mana dulu."
"Melihat orang tua pensiun, uangnya tidak cukup. Saya tidak mau begitu."
Penyebabnya bukan malas, dan bukan kurang pintar. Buku ini dibuka dengan satu cerita yang menunjukkan hal itu.
Cerita pembuka buku
Guru besar, mengajar kurang lebih 50 tahun. Hari tuanya kekurangan.
Saya punya tetangga, seorang pensiunan dosen. Beliau mengajar kurang lebih 50 tahun, dan kariernya sampai ke puncak: guru besar. Sekarang beliau sudah pensiun, dan di penghujung harinya hidupnya kekurangan.
Uang pensiun ada, tapi jauh dari cukup. Selama 50 tahun itu, beliau tidak pernah menyiapkan sumber penghasilan lain di luar gaji.
Beliau jelas bukan orang malas, dan jelas bukan orang bodoh. Kalau orang serajin dan sepintar itu bisa kekurangan di hari tua, berarti masalahnya bukan pada rajin atau pintar.
Masalahnya ada di urutan.
Jalan menuju bebas finansial sebenarnya sama untuk semua orang. Garis start-nya berbeda, kecepatannya berbeda, tapi urutannya sama, dan hanya ada 4 tahap. Tetangga saya lulus tahap 1 dengan nilai sempurna, lalu berhenti di situ. Tahap 1 dikira garis finish.
Cara kerjanya
Tangga 4 tahap, dan satu pintu
Setiap tahap punya musuhnya sendiri dan tanda lulusnya sendiri. Jadi kamu selalu tahu sedang berdiri di mana, dan kapan boleh naik.
1
Punya pendapatan rutin
Musuhnya
Ketidakpastian.
Tanda lulus
6 bulan berturut-turut uang masukmu cukup untuk kebutuhan pokok.
2
Pengeluaran lebih kecil dari pendapatan
Musuhnya
Gengsi.
Tanda lulus
Minimal 10% pendapatanmu tersisihkan setiap bulan, 6 bulan berturut-turut.
Pintu sebelum naik
Ini bukan tahap. Ini pintu, di antara tahap 2 dan tahap 3.
Musuhnya
Ingin cepat.
Syarat lewat
Dana darurat penuh, dan utang konsumtif nol.
3
Menangkap peluang
Musuhnya
Serakah dan terburu-buru.
Tanda lulus
Satu aset sudah memberi uang masuk rutin selama 6 bulan, tanpa kamu kerjakan setiap hari.
4
Gulung, lalu ulangi
Musuhnya
Tidak sabar.
Tanda lulus
Hasil asetmu setiap bulan lebih besar daripada pengeluaranmu setiap bulan. Inilah garis finishnya.
Orang jatuh dari tangga ini dengan dua cara: lompat, atau mandek. Karena itu pesan terpenting buku ini hanya satu: jangan lompat tahap.
Setelah membaca
Selesai membaca, kamu punya 4 hal
✓Angka garis finishmu sendiri. Bukan angka orang lain, bukan angka motivator. Dihitung dalam 3 langkah di Bab 1.
✓Posisimu sekarang. Kamu sedang berada di tahap berapa, dengan jujur, lewat kuis 5 pertanyaan.
✓Satu langkah berikutnya. Bukan dua puluh langkah. Satu.
✓Saringan peluang. Empat pertanyaan untuk menolak tawaran yang terlihat manis tapi berbahaya.
Buku ini sengaja dibuat pendek. Dua atau tiga jam selesai dibaca. Yang lama adalah mengerjakannya, dan memang di situlah gunanya.
Daftar isi
Yang akan kamu baca
Pembuka
Bukan Kurang Peluang
Cerita seorang tetangga dan peta tangga 4 tahap
Bab 1
Garis Finish: Bebas Finansial Itu Angka
Hitung angkamu dalam 3 langkah, lalu kuis 5 pertanyaan
Bab 2
Perjuangan 1: Punya Pendapatan Rutin
Untuk karyawan, pemilik usaha, dan yang penghasilannya naik-turun
Bab 3
Perjuangan 2: Pengeluaran Lebih Kecil dari Pendapatan
Mulai dari pos pengeluaran terbesar
Bab 4
Pintu Sebelum Naik
Dana darurat dan utang konsumtif
Bab 5
Perjuangan 3: Menangkap Peluang
Dua hitungan wajib dan 4 pertanyaan saringan
Bab 6
Perjuangan 4: Gulung, Lalu Ulangi
Sekelumit kisah
Mamat dan Kebun Karetnya
Kisah nyata, nama disamarkan
Bab 7
Jangan Lompat Tahap
5 lompatan yang paling sering terjadi dan 3 cara mandek
Bab 8
Pertanyaan yang Sering Muncul
Penutup
Rencana 90 Hari
Langkah per tahap dan lembar kerja satu halaman
Setiap tahap dibahas dengan pola yang sama: perjuangannya, musuhnya, jebakannya, tanda lulusnya, lalu lembar kerja, supaya ada yang kamu kerjakan, bukan hanya kamu baca.
Lihat dulu sebelum membeli
3 halaman asli dari dalam buku
Halaman 6 · Peta tangga 4 tahapHalaman 13 · Tabel garis finish di Bab 1Halaman 87 · Lembar kerja satu halaman
Angka di dalam tabel adalah ilustrasi cara menghitung, bukan janji hasil.
Sopir perusahaan, tabungan Rp15 juta, dan satu hektare kebun karet
Saya punya seorang saudara. Sebut saja namanya Mamat. Ia bekerja sebagai sopir perusahaan, istrinya guru SD. Bukan keluarga bergaji besar. Tapi penghasilan mereka rutin, dan mereka punya tabungan, walaupun tidak banyak: Rp15 juta.
Suatu hari seorang kerabat yang butuh uang mendesak ingin menjual kebun karetnya: satu hektare, harganya Rp25 juta. Mamat membayar Rp15 juta, dan sisanya Rp10 juta diangsur. Beberapa tahun kemudian, kebun karetnya sudah menjadi tiga hektare.
Ceritanya tidak mulus. Mamat memakai seluruh tabungannya, sempat terus-menerus ditagih, dan motornya ikut tergadai. Di buku, kisah ini dibedah dua arah: apa yang ia lakukan dengan benar, dan apa yang sebaiknya tidak ditiru.
"Yang membedakan mereka bukan gelar, bukan pula besarnya gaji. Yang membedakan adalah tangganya dinaiki atau tidak."
Nama Mamat disamarkan. Kisah ini contoh, bukan janji bahwa hasilmu akan sama.
Isi paket
Satu ebook dan 3 bonus alat kerja
EBOOKSemua Bisa Bebas Finansial
Ebook Semua Bisa Bebas Finansial
PDF 89 halaman, bergambar. Pembuka, 8 bab, kisah Mamat, dan Rencana 90 Hari.
BONUS ALembar Kerja 4 Tahap
Bonus A: Lembar Kerja 4 Tahap
PDF siap cetak. Supaya yang kamu baca berubah jadi yang kamu kerjakan: tinggal dicetak dan diisi.
BONUS BKalkulator Garis Finish dan Gulung
Bonus B: Kalkulator Garis Finish dan Gulung
File Excel. Masukkan pengeluaranmu, angka garis finishmu langsung keluar.
BONUS CKartu Saringan Peluang
Bonus C: Kartu Saringan Peluang
PDF. Empat pertanyaan yang kamu jawab dulu sebelum menaruh uang di tawaran apa pun.
Buku ini untukmu jika…
✓Kamu karyawan bergaji rutin, dan ingin tahu harus mulai dari mana.
✓Kamu pemilik usaha kecil: warung, toko, jasa, atau online shop, dan ingin uang usaha dan uang pribadimu jelas.
✓Kamu sudah membaca banyak tips keuangan, tapi bingung mana yang dikerjakan dulu.
✓Kamu mulai memikirkan hari tua, dan tidak ingin bersandar pada satu sumber saja.
✓Kamu mau mengerjakan lembar kerjanya, bukan hanya membacanya.
Buku ini bukan untukmu jika…
✕Kamu mencari rahasia saham, kripto, atau "sepuluh juta sehari sambil rebahan". Tidak ada di buku ini.
✕Kamu ingin cepat kaya. Buku ini tidak menjanjikan kamu jadi kaya.
✕Kamu mencari rekomendasi produk investasi. Buku ini tidak menyarankan produk tertentu, dan bukan nasihat investasi pribadi.
Mulai dari angkamu sendiri
Paket lengkap:
✓Ebook Semua Bisa Bebas Finansial (PDF 89 halaman, bergambar)
✓Bonus A: Lembar Kerja 4 Tahap (PDF siap cetak)
✓Bonus B: Kalkulator Garis Finish dan Gulung (Excel)
Setelah pembayaran berhasil, file terkirim otomatis ke email dan WhatsApp kamu, dan bisa diunduh lagi dari Portal Pelanggan.
Tanya jawab
Gaji saya pas-pasan. Apakah buku ini berlaku untuk saya? +
Berlaku. Tangganya sama, hanya waktumu akan lebih banyak di tahap 1. Kalau gaji memang hanya cukup untuk kebutuhan pokok, tugasmu bukan memaksakan diri menabung dari uang makan, melainkan menaikkan pendapatan. Itulah perjuangan tahap 1, dan Bab 2 membahasnya.
Apakah isinya teori, atau jualan saham dan kripto? +
Bukan. Di dalamnya tidak ada rahasia saham dan tidak ada kripto. Ini buku, bukan produk keuangan: tidak menawarkan investasi, pinjaman, atau titip dana. Isinya urutan 4 tahap, dengan lembar kerja di setiap tahap.
Saya tidak mengerti investasi. Bisa mengikuti? +
Bisa. Investasi baru dibahas di tahap 3, setelah pendapatan, pengeluaran, dana darurat, dan utang konsumtif dibereskan. Di sana kosakatanya tidak banyak. Dua kata dulu sudah cukup: ROI dan BEP, dijelaskan lewat contoh kontrakan dan warung makan.
Saya karyawan dan tidak punya bisnis. Apakah harus berbisnis? +
Tidak harus. Di Bab 5 saya menyebut bisnis sendiri sebagai investasi terbaik, tapi itu bukan satu-satunya jalan. Karyawan bisa lulus tahap 3 lewat bagi hasil di bisnis orang lain, properti yang disewakan, atau instrumen keuangan resmi. Hasilnya lebih kecil, jadi perjalanannya lebih panjang.
Berapa lama sampai ke garis finish? +
Jawaban jujurnya: lama. Bagi kebanyakan orang, belasan sampai puluhan tahun. Lamanya bergantung pada tiga hal: berapa persen yang kamu sisihkan, berapa hasil asetmu, dan berapa lama kamu menggulungnya. Buku ini tidak menawarkan jalan pintas. Yang diberikannya adalah urutan, supaya kamu tahu posisimu dan apa yang dikerjakan berikutnya.
Rp99.000 untuk file PDF? +
Bukunya memang sengaja dibuat pendek, dua atau tiga jam selesai dibaca. Yang kamu dapat adalah ebook 89 halaman ditambah tiga alat kerja: lembar kerja, kalkulator Excel, dan kartu saringan. Kalau masih ragu, lihat lagi daftar isi dan 3 halaman asli di atas, lalu putuskan sendiri.
Bentuknya buku cetak atau digital? +
Digital. Ebook, Bonus A, dan Bonus C berbentuk PDF. Bonus B berbentuk file Excel. Bonus A disiapkan untuk dicetak sendiri.
Bayarnya bagaimana, dan kapan filenya dikirim? +
Klik tombol beli, lalu pilih cara bayar: QRIS, transfer virtual account, atau e-wallet. Setelah pembayaran berhasil, file terkirim otomatis ke email kamu. File juga bisa diunduh lagi dari Portal Pelanggan.
Apakah ini nasihat investasi? +
Bukan. Buku ini panduan umum. Semua angka di dalamnya adalah ilustrasi untuk menunjukkan cara menghitung, bukan janji hasil. Keputusan tetap di tanganmu, dan kalau uangnya besar, bicarakan dulu dengan orang yang paham bidangnya.
Tentang penulis
Arsy P.
Penulis Menua Bersama, Bukan Sekadar Serumah.
Buku ini berangkat dari satu pertanyaan: kalau besok kamu berhenti bekerja, berapa bulan hidupmu masih bisa berjalan? Kebanyakan orang tidak pernah menghitungnya. Saya sendiri baru benar-benar memikirkannya ketika memperhatikan tetangga saya, guru besar yang ceritanya ada di atas.
Saya tidak bisa mengubah cerita beliau. Tapi kamu yang sedang membaca ini masih memegang sesuatu yang sudah tidak beliau miliki: waktu.
Tangga ini tidak memilih orang. Gaji besar atau kecil, karyawan atau pedagang, semuanya menaiki anak tangga yang sama. Itulah sebabnya buku ini saya beri judul Semua Bisa Bebas Finansial. Semua bisa, asal urutannya diikuti.
Start boleh berbeda. Tangganya sama.
Jangan lompat. Jangan mandek. Naik satu anak tangga, mulai hari ini.
